POR LA CONSTRUCCIÓN DE UNA VERDADERA CULTURA FINANCIERA
Alrededor del mundo se generan constantemente nuevas tendencias que impactan en diversos segmentos como lo es el mercado de la moda, estilos musicales, formas de opinión, creencias, de consumo, llegando incluso a tocar al sistema financiero global.
Y a raíz de esta tendencia global, el sistema financiero de nuestro país se está viendo beneficiado de la escasa cultura y educación financiera que tiene la sociedad mexicana, especialmente el segmento que involucra a las y los jóvenes. Sin embargo, pese a que esto pudiera considerarse como una noticia positiva, existen diversas alarmas sobre los riesgos que conlleva este comportamiento del grueso de la población de México.
A causa de las dificultades financieras que enfrentan las familias, actualmente las y los mexicanos se siguen endeudando a través de sus tarjetas de crédito, así como con algunos préstamos bancarios y no bancarios. De acuerdo a datos generados por la reparadora de crédito “Bravo México”, el endeudamiento promedio de la población que acudió a buscar ayuda para mejorar su perfil financiero fue de 174 mil 792 pesos durante 2023, un incremento de 16 por ciento respecto a 2022; si se considera que el salario promedio de los mexicanos durante 2023 fue de 21 mil 763 pesos al mes, esto se entiende como un apalancamiento ocho veces mayor al de su salario (10 por ciento más que en 2022).
Estos datos han dado como resultado un aumento de la cartera vencida de la banca en el segmento de las tarjetas de crédito, la cual creció 100 por ciento a tasa anual en noviembre, colocándose en 15 mil 712 millones de pesos, esto de acuerdo a datos del Banco de México.
Al revisar los resultados del informe de Invested que realizó entre 4 mil 600 colaboradores de más de 100 empresas diversas; observamos que uno de cada cinco personas entrevistadas dijo destinar más de 50 por ciento de su ingreso mensual al pago de deudas, 43.9 por ciento de los entrevistados destina entre 20 y 50 por ciento de sus ingresos mensuales; 23.75 por ciento, menos de 20 por ciento; 22.75 por ciento, más de 50 por ciento y sólo 9.64 por ciento aseguró no tener deudas.
Al segmentar esta información por grupos de edad, observamos que los Baby Boomers y la Generación X son los que más control tienen sobre sus deudas, en comparación con los más jóvenes, comprendidos por los millennials y la Generación Z; esto de acuerdo al “Reporte Bienestar Financiero 2023”.
La falta de cultura financiera entre los más jóvenes se ha visto aún más afectada por la implementación del método de pago “compra ahora, paga después” o BNPL (Buy Now Pay Later) que se ha colocado como una opción en el mundo de las compras y el comercio tanto físico como digital, millennials y centennials se han convertido en las generaciones que más hacen uso de estos servicios, con un 38% y un 31% en México, respectivamente, de acuerdo con datos de Aplazo.
Más que beneficiar e impulsar el crecimiento de las personas, las nuevas estrategias comerciales se han enfocado en un mayor consumo de mercancías sin importar que las y los jóvenes son quienes menor nivel de conocimiento financiero tienen sobre sus propias finanzas y administración personal.
Para contrarrestar y dar solución a esta creciente problemática, es corresponsabilidad del gobierno junto con el sector bancario crear estrategias claras de capacitación y de cultura financiera; de lo contrario se creará un círculo vicioso que lejos de beneficiar a quienes han contraído deudas, nos ha de perjudicar a todos.
Hoy podemos decir que las nuevas estrategias comerciales están generando que ellos mismos se devoren el mercado y existe la posibilidad de que mañana no existan personas con posibilidad de compra y pago.
H Grupo Editorial